บัตรเครดิต (ใบแรก) เลือกอย่างไร

วันนี้เราจะพาไปเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะสำหรับคนกำลังมองหาบัตรเครดิตใบแรกกัน แต่หลายคนประสบกับปัญหาไม่รู้จะสมัครบัตรเครดิตใบแรกอย่างไรดี? เพราะผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตก็มีให้เลือกมากมายที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์ต่าง ๆไม่ว่าจะเป็นบัตรที่เน้น เครดิตเงินคืน, สะสมแต้ม หรือส่วนลดร้านอาหารต่าง ๆ

เราจึงนำเทคนิคดีๆ ในการเริ่มต้นทำบัตรเครดิตใบแรกให้เป็นเรื่องง่ายรับรองว่าอ่านบทความนี้จบเลือกบัตรเครดิตได้ตรงใจคุณ จนแทบไม่ต้องพกพาเงินสดเลย

___________________________________________

ทำไมต้องให้ความสำคัญกับบัตรเครดิตใบแรก

บัตรเครดิตใบแรกมีความสำคัญมากกว่าที่คิด เพราะเป็นประตูไปสู่การขอสินเชื่อในอนาคต อย่างที่เพื่อน ๆ ทราบดีว่าเวลาสถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อจำเป็นต้องตรวจเช็กประวัติหนี้สินย้อนหลังผ่านระบบของเครดิตบูโร หากไม่เคยมีประวัติเครดิตเลย การอนุมัติสินเชื่อหรือการทำบัตรเครดิตใบแรกจะเป็นเรื่องยากขึ้นมาทันที ถึงแม้ว่าจะเป็นคนมีวินัยการเงินที่ดีมาก และมีเงินเก็บสม่ำเสมอในทุกเดือน

___________________________________________

เลือกบัตรเครดิตใบแรก ต้องเตรียมตัวยังไง

ขั้นตอนการสมัครบัตรเครดิตใบแรกไม่ยุ่งยาก ก่อนอื่นเลยให้ตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นว่ามีเงินเดือน, อายุ หรือประวัติการทำงานตรงตามที่สถาบันการเงินกำหนดหรือไม่ โดยเฉพาะเงินเดือนสำคัญมาก ถ้าไม่ถึงขั้นต่ำตามเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนดยังไงก็สมัครบัตรเครดิตใบแรกไม่ผ่านเพราะสถาบันการเงินมองแล้วว่าอนุมัติไปมีโอกาสเป็นหนี้เสียสูงมาก

เมื่อแน่ใจว่าคุณสมบัติผ่านแน่นอน ให้เพื่อน ๆ ศึกษารายละเอียดเอกสารที่ต้องใช้ให้ดี และแต่ละสาขาวิชาชีพมีความยากง่ายในการเตรียมเอกสารไม่เหมือนกัน แต่อาชีพที่ได้รับเงินเดือนสม่ำเสมอมีแนวโน้มสมัครบัตรเครดิตใบแรกผ่านง่ายกว่า

___________________________________________

คุณสมบัติที่ผู้จะสมัครบัตรเครดิตใบแรกต้องมี
คุณสมบัติของผู้เริ่มต้นทำบัตรเครดิตใบแรกมี ดังนี้

1. อายุระหว่าง 20 - 70 ปี
2. เงินเดือน 15,000 บาทขึ้นไป
3. ทำงานตั้งแต่ 4 - 6 เดือนขึ้นไป (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสถาบันการเงินกำหนด)

___________________________________________

เทคนิคการเลือกบัตรเครดิตใบเเรก ให้เหมาะกับเรา

หลังจากเพื่อนๆ ได้ทราบข้อมูลไปเบื้องต้นกันแล้วว่าการทำบัตรเครดิตใบแรกต้องเตรียมพร้อมอย่างไร และต้องขอเอกสารอะไรบ้าง? และกำลังสับสนว่าต้องเลือกบัตรเครดิตใบแรกที่ใช่อย่างไรดี มาหาคำตอบกันได้เลย

___________________________________________

1. เลือกตามไลฟ์ สไตล์
สำหรับบัตรเครดิตสายนี้จะเน้นตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่คุณชื่นชอบเป็นหลัก เพราะจะให้คะแนนเครดิตเงินคืน และแต้ม Reward ตามการใช้จ่ายในหมวดที่เกี่ยวข้อง ถ้าใช้นอกหมวดก็จะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ใด ๆ ดังนั้นก่อนเลือกทำบัตรเครดิตใบแรก แนะนำให้เพื่อน ๆ ลองสำรวจไลฟ์สไตล์ตัวเองก่อนเป็นอันดับแรก

สายท่องเที่ยว
ใครเดินทางต่างประเทศบ่อยจะเจอคำนี้ สะสมไมล์ กับ Lounge ซึ่งเป็น Wording ของบัตรสายท่องเที่ยว คำว่าสะสมไมล์ คือ การนำระยะการเดินทางหน่วยไมล์มาใช้เป็นแต้มของบัตรเครดิต เมื่อจำนวนแต้มถึงตามที่กำหนด ก็อาจได้ตั๋วพิเศษ หรืออัปเกรดชั้นโดยสารให้ชีวิตหรูดูแพงขึ้นไปอีก
ส่วน Lounge คือ ห้องรับรองของสายการบิน ใครได้ไปนั่งในห้อง Lounge ต้องกินให้คุ้มนะ เพราะอาหารอร่อยมาก แถมวิวและบรรยากาศก็สวยสุด ๆ เหมาะแก่การถ่ายรูปลงไอจีรอเครื่องออกได้เลย

สายกิน
บัตรสายกินดูง่ายนิดเดียว เจอคำว่า ร้านอาหาร ชาบูปิ้งย่างโผล่มาเมื่อไหร่ ร้อยทั้งร้อยคือบัตรสายกิน และสิทธิประโยชน์ของบัตรกลุ่มนี้ก็ชวนให้น้ำหนักขึ้นเอาเรื่องอยู่นะ เช่น มา 4 จ่าย 2 หรือ รับประทานเมนูพิเศษเมื่อรูดบัตรของสถาบันการเงินที่กำหนด

สายช้อปปิ้ง
ถ้าเจอบัตรเครดิตที่เปิดตัวมาด้วยสโลแกน ซื้อแล้วรับแต้มเพิ่มคูณ X เท่า มั่นใจได้เลยเป็นบัตรของขาช็อปแน่นอน แต่ต้องช็อปให้ตรงกับหมวดที่กำหนดด้วยนะ ไม่อย่างนั้นอดได้แต้มเพิ่ม

สายเติมน้ำมัน
เป็นบัตรเครดิตที่เน้นเติมน้ำมันในปั๊มที่เข้าร่วมรายการ ซึ่งเพื่อน ๆ จะได้สิทธิพิเศษ เช่น รับส่วนลด หรือเครดิตเงินคืนตามเงื่อนไขที่กำหนด และอาจใช้แต้มของบัตรไปซื้อสินค้าอื่น ๆ ได้เช่นกัน

___________________________________________

2. เลือกตามประเภทของบัตร
ผู้สมัครบัตรเครดิตใบแรกหรือผู้ทำบัตรเครดิตใบแรกต้องรู้จักกับประเภทของบัตรด้วย ซึ่งแต่ละแบบให้สิทธิประโยชน์ไม่เหมือนกัน โดยแบ่งได้เป็น 2 กลุ่มหลักๆ ได้แก่

Cash Back
ใครเป็นสายประหยัดตั้งเป้าเก็บเงินทุกเดือน ต้องไม่พลาดกับการใช้บัตรเครดิตใบแรก ที่เน้น Cash Back บัตรเครดิตแนวนี้จะให้เครดิตเงินคืนตามยอดการใช้จ่าย เช่น เมื่อซื้อของที่เข้าร่วมรายการ ก็รับเครดิตเงินคืนไปเลย 10% ของยอดการใช้จ่าย หรือรับเครดิตเงินคืน 2% เมื่อซื้อสินค้าที่อยู่นอกรายการที่เข้าร่วม
ดูเหมือนจะเป็นจำนวนเงินที่ไม่มาก แต่ลองคิดดูว่าใน 1 ปี หากคุณรูดบัตรเครดิตที่ให้สิทธิประโยชน์ Cash Back 1% ของยอดการใช้จ่าย หมายความว่าถ้าทั้งปีเพื่อน ๆ ใช้จ่าย 100,000 บาท จะได้รับเครดิตเงินคืนไปเลยฟรี ๆ 1,000 บาท ซึ่งเงิน 1,000 บาทนี้เอาไปซื้อเสื้อผ้า หรือของที่ชื่นชอบได้อีกหนึ่งรายการเลย

Reward
บัตรเครดิตที่เน้น Reward จุดเด่นที่เห็นได้ชัดเลยคือ จะให้คะแนนสะสมสูงมาก เช่น รับแต้มพิเศษ 2 เท่าเมื่อซื้อสินค้าที่เข้าร่วมรายการที่กำหนด ซึ่งแต้มที่ว่าสามารถนำไปใช้แลกของสมมนาคุณ หรือใช้เป็นส่วนลดก็ได้เช่นกัน
และเพื่อน ๆ มักเปรียบเทียบข้อดีระหว่างบัตรเครดิตสไตล์ Reward กับ Cash Back กันเป็นประจำว่าบัตรเครดิตใบแรก ควรเลือกประเภทไหนดี? คำตอบขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์เป็นหลัก หมายความว่า ถ้าไม่ได้ชอบช้อปปิ้ง ท่องเที่ยว หรือมีกิจกรรมอะไรโดดเด่นเป็นพิเศษ กรณีนี้แนะนำให้สมัครบัตรเครดิตใบแรกแบบ Cash Back เพราะไม่ว่าจะใช้จ่ายกับรายการหมวดใด ก็รับสิทธิ์เครดิตเงินคืนได้เลย ยกเว้นว่าจะรูดบัตรผ่านร้านค้าที่เข้าร่วมรายการ ที่จะให้เครดิตเงินคืนมากเป็นพิเศษ
แต่ถ้าชอบกิน ชอบเที่ยว ไปต่างประเทศเป็นประจำ แนะนำให้สมัครบัตรเครดิตใบแรกแบบ Reward เพราะให้แต้มสะสมสูงมาก เมื่อใช้จ่ายในหมวดที่เกี่ยวข้อง ทำให้สามารถแลกของสมมนาคุณ รวมถึงได้รับสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ คุ้มค่ามากขึ้น

ผ่อนชำระ 0%
บัตรเครดิตส่วนมากให้สิทธิประโยชน์ผ่อน 0% นานสูงสุด 10 เดือนกับสินค้าที่เข้าร่วมรายการอยู่แล้ว แต่ถ้าใครใช้งานบัตรเครดิตมานาน ๆ คงทราบดีว่าบัตรแต่ละใบมีจำนวนสินค้าที่เข้าร่วมรายการผ่อนชำระไม่เท่ากัน บางบัตรผ่อนชำระสินค้าได้น้อย ในขณะที่บัตรเครดิตของบางสถาบันการเงินผ่อนสินค้าได้เกือบทุกรายการ

ดังนั้นหากเด็กจบใหม่ทำบัตรเครดิตใบแรก แล้วสนใจข้อเสนอผ่อน 0% นาน 10 เดือนก็ควรเลือกบัตรที่เข้าร่วมกับสินค้าได้หลายรายการ เพื่อให้คุณได้ของที่ใช่ และตรงใจคุณมากที่สุด

___________________________________________

3. เลือกตามเครือข่ายของบัตร
เครือข่ายการชำระเงินของบัตรเครดิต ก็เป็นปัจจัยหนึ่งที่เพื่อน ๆ ที่กำลังสมัครบัตรเครดิตใบแรก ต้องพิจารณา หากรูดบัตรเครดิตในไทยก็อาจไม่ต้องคิดอะไรมาก เนื่องจากในไทยรับบัตรเครดิตแทบทุกเครือข่าย แต่ในกรณีเดินทางไปต่างประเทศ เครือข่ายของบัตรเครดิตจะสำคัญขึ้นมาทันที เพราะถ้าเครื่องรูดชำระเงินไม่รองรับเครือข่ายนั้น เพื่อนๆ จะใช้งานบัตรเครดิตไม่ได้
ชื่อเครือข่ายของบัตรเครดิตที่เราคุ้นหูเป็นอย่างดี ได้แก่ Mastercard, JCB และ UnionPay โดยจะมีสัญลักษณ์ปรากฏอยู่บนบัตรเครดิตด้วย แต่ละเครือข่ายมีจุดเด่นแตกต่างกันออกไป ดังนี้

บัตรเครดิต MasterCard
เครือข่ายบัตรเครดิตจากประเทศสหรัฐอเมริกา รองรับการใช้งานผ่าน 200 ประเทศทั่วโลก ได้รับความนิยมเป็นพิเศษในสหภาพยุโรป ใครวางแผนเดินทาง หรือเรียนต่อในประเทศกลุ่มนี้ แนะนำให้ทำบัตรเครดิตใบแรกเป็น Mastercard เอาไว้ เพราะจะได้สิทธิพิเศษมากมาย เช่น ประกันเดินทาง, บริการคุ้มครองสินค้าออนไลน์ หรือบริการดาต้าโรมมิ่งทั่วโลก

บัตรเครดิต JCB
เครือข่ายบัตรเครดิตสัญชาติญี่ปุ่นรองรับการใช้งานกว่า 190 ประเทศทั่วโลก แต่ให้สิทธิประโยชน์เป็นพิเศษกับนักท่องเที่ยวผู้เดินทางมาเยือนญี่ปุ่น เพราะเครือข่าย JCB รองรับการใช้บริการแทบทุกอย่างในแดนซามูไรเลย ไม่ว่าจะเป็นร้านอาหาร, แช่ออนเซ็น ช้อปปิ้งในห้างสรรพสินค้า แถมยังให้สิทธิประโยชน์ต่าง ๆ อย่างบริการเช่ารถยนต์, จองบริการกับร้านค้าในเครือข่าย หรือบริการห้องรับรองในสนามบินอีกด้วย

บัตรเครดิต UnionPay
Union Pay คือ เครือข่ายบัตรเครดิตสัญชาติจีน เป็นเครือข่ายน้องใหม่ที่มาแรงมากจนยอดการใช้จ่ายธุรกรรมทั่วโลกแซงหน้า Mastercard ไปแล้ว ซึ่ง UnionPay รองรับการชำระบัตรได้ถึง 181 ประเทศทั่วโลก และให้สิทธิประโยชน์เป็นพิเศษ เช่น รับแต้มเครดิตเงินคืนเพิ่มขึ้นหลายเท่า หากคุณทำธุรกรรมการเงินในประเทศจีน, มาเก๊า, ฮ่องกง, ไต้หวัน

___________________________________________

4. เลือกที่มีโปรโมชันตลอดทั้งปี

สถาบันการเงินมักเสนอสิทธิประโยชน์บัตรเครดิตในช่วงแรก เพื่อดึงดูดสมาชิกใหม่ เช่น ให้แต้มเพิ่ม 5 เท่า หรือรับเครดิตเงินคืนมากกว่าปกติ หากใช้จ่ายถึงยอดขั้นต่ำตามที่กำหนดไว้ แต่พอพ้นช่วงโปรโมชันไป ผู้ใช้งานก็มักบ่นอุบว่าทำไมถึงไม่เสนอโปรโมชันใหม่ ๆ ออกมาบ้าง? ปัญหาจะหมดไปหากคุณเลือกสมัครบัตรเครดิตใบแรก ที่เสนอโปรโมชันตลอดทั้งปี

ตัวอย่างของบัตรเครดิตที่เสนอโปรโมชันตลอดทั้งปี เช่น บัตรเครดิตกรุงศรี ที่เสนอโค้ดส่วนลดทุกเดือนกับร้านค้าออนไลน์ที่เข้าร่วมรายการ ทำให้เพื่อน ๆ ซื้อของออนไลน์ในราคาประหยัดมากขึ้น

___________________________________________

5. อย่าลืมเช็คค่าธรรมเนียม

ผู้สมัครบัตรเครดิตใบแรกมักพลาดเรื่องค่าธรรมเนียมรายปี ทำให้ถูกเก็บค่าธรรมเนียมไปโดยไม่รู้ตัว ซึ่งบัตรเครดิตแต่ละใบมีข้อกำหนดเรื่องค่าธรรมเนียมแตกต่างกันออกไป เช่น บัตรเครดิตบางใบไม่คิดค่าธรรมเนียมรายปีทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องยอดการใช้จ่าย
ส่วนบัตรอีกประเภทจะคิดค่าธรรมเนียมรายปี เช่น กำหนดยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเกิน 100,000 บาทต่อปี ถึงจะยกเว้นค่าธรรมเนียม หากใช้จ่ายไม่ถึงจะถูกคิดค่าธรรมเนียม 10,000 บาท เป็นต้น การใช้บัตรเครดิตในลักษณะนี้จึงต้องคำนวณยอดการใช้จ่ายให้ดีว่าถึงยอดตามที่สถาบันการเงินระบุไว้หรือไม่ มิเช่นนั้นจะถูกคิดค่าธรรมเนียมเอาได้

___________________________________________

6. อย่าลืมเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย

แม้ว่าบัตรเครดิตจะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 16% ต่อปีก็จริง แต่ในช่วงจัดโปรโมชันสถาบันการเงินอาจเสนออัตราดอกเบี้ยในเรทต่ำกว่า 16 % ต่อปีก็ได้ เพื่อดึงดูดให้ First Jobbers มาสมัครบัตรเครดิตใบแรก กับสถาบันการเงินแห่งนั้น

ดังนั้นถ้าใครกำลังรอจังหวะทำบัตรเครดิตใบแรก แนะนำให้คุณไปสมัครในช่วงที่กำลังจัดโปรอยู่พอดี เพราะนอกจากจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงในช่วงเวลาหนึ่งแล้ว ยังอาจได้ของขวัญเล็ก ๆ น้อย ๆ ติดไม้ติดมือไปฝากแฟนได้ด้วย

___________________________________________

7. อย่าลืมดูข้อจำกัดในการใช้บัตร

ผู้ใช้งานบัตรเครดิตใบแรกอาจไม่ทราบว่า บัตรเครดิตมีข้อจำกัดในการใช้งานอยู่ สมมติว่าเราใช้งานบัตรเครดิตแบบ Cash Back ที่กำหนดเครดิตเงินคืน 15% กับร้านค้าที่เข้าร่วมรายการ แต่ร้านค้านั้นอาจระบุให้คุณต้องซื้อของเกินกว่า 1,000 บาทขึ้นไป ถึงจะรูดซื้อสินค้าเพื่อรับสิทธิ์เครดิตเงินคืนได้

นอกจากจะถูกกำหนดโดยเงื่อนไขของร้านค้าแล้ว ยังมีข้อจำกัดจำนวนเงินคืนที่ได้รับในแต่ละเดือนด้วย เด็กจบใหม่หลายคนเข้าใจว่า ถ้าใช้จ่ายยอดยิ่งเยอะ ยิ่งได้เงินคืน ซึ่งความจริงแล้วไม่ใช่แบบนั้น เพราะบัตรเครดิต Cash Back จะจำกัดยอดเครดิตเงินคืนแตกต่างกันออกไป เช่น กำหนดยอดเครดิตเงินคืนสูงสุด 1,000 บาทต่อเดือน เป็นต้น

ส่วนบัตรเครดิตแบบ Reward ก็มีข้อจำกัดเหมือนกัน เช่น ให้แต้มเฉพาะการซื้อสินค้าหมวดท่องเที่ยว แต่หมวดประกันไม่ให้แต้ม และมีข้อจำกัดเรื่องพอยต์สูงสุดต่อเดือนเช่นกัน

___________________________________________

 ขอบคุณข้อมูลดีๆ จาก กรุงศรี